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补充医疗保险属于商业健康保险吗?区分二者的诀窍!

时间:2019-05-06 14:23:27 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:严格来说,补充医疗保险并不属于商业健康保险。首先,二者在税优政策上有所区别,并不属于同一体系;其次,从分类上看,补充医疗保险并非都是商业性的,二者并非包含与被包含关系。

  张先生最近手头宽裕,想购买有个税优惠的商业健康保险。正好他听朋友王先生说,他们公司为员工置办了企业补充医疗保险,张先生很心动,想着自己能不能也购买一份企业补充医疗保险。但是王先生告诉他,企业补充医疗保险并非商业健康保险,如果想购买可以考虑商业补充医疗保险,或者符合规定的其他商业健康保险。

  相信很多人都会和张先生有一样的问题:补充医疗保险是否属于商业健康保险?

  答案是否定的。

一、什么是补充医疗保险

  补充医疗保险,顾名思义,是基本医疗保险的补充性产品,可以弥补基本医疗保险的不足,通过适当增加保障项目来提高保障水平。补充医疗保险并非强制性购买的,而是用人单位或个人自主自愿购买的。

  补充医疗保险主要分为三种类型,即企业补充医疗保险、商业医疗保险、社区医疗保险,是医疗保障体系的重要组成部分。根据国家有关规定,建立补充医疗保险的单位,需依据地方规定做好保险资金的相关工作,或者购买符合规定的商业保险产品。


图片来源:摄图网

二、什么是商业健康保险

  商业健康保险,则是由单位和个人自愿购买的保险产品,是保险公司经营的、以盈利为目的的保险产品。被保险人依据规定缴纳保险金,遇到与身体健康相关的意外时,可以把风险转嫁给保险公司,并依据条款从保险公司获得一定保险金。随着保险市场的不断开拓,商业健康保险的保障越来越全面,性价比不断提高,越来越多人购买商业健康保险作为社保的补充产品。

  商业健康保险种类繁多,包括疾病保险,医疗保险等等。依据国家有关规定,符合一定条件的商业健康保险是有个税优惠的。

三、二者的区分

  因此,税优政策是商业健康保险不同于补充医疗保险的一大亮点。

  依据规定,个人自愿自行购买合规的商业健康保险产品后,应当及时向扣缴义务人提供保单凭证。个人渠道购买商业健康保险,但又未获得税优识别码的,不享有税优政策。而另一方面,保险公司销售商业健康保险产品时,应及时为被保险人开具发票和保单凭证,并在符合税优条件的保单上注明税优识别码。即从保单上的税优识别码,可以简单直观地区分出补充医疗保险与商业健康保险,二者不处于同一体系。

  除了税优条件的不同,从分类上也可以看出二者并非从属关系。

  补充医疗保险可以是商业保险机构举办的,可以是社会医疗保险机构经办的,也可以是大集团大企业等用人单位自办的。补充医疗保险有可能是商业保险,也可能不是,他们有重合的领域,如商业补充医疗保险就处于交叉领域,但绝非从属关系。

  综上所述,说补充医疗保险属于商业健康保险未免太过武断。

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