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或者

有了职工医保,还需要买商业保险吗?

时间:2019-05-12 15:03:13 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:这个问题是很多人所纠结的,自己有了职工医疗保险,一般的病在报销之后也能负担的起,唯独担心得大病给家庭经济带来严重负担,到底该不该买商业保险呢?小诺今天就给大家分析一下。

  缴纳职工医保,几乎已经成为整个社会的共识。以医保为基础,以商业保险为补充,这一观点还处在少数人的认知之中,殊不知真理往往掌握在少数人手中。

  今天小诺就给大家分析一下,为什么交了医保还要交商业保险?

  人们往往只看到职工医保“光鲜亮丽”的外表,却没有看到其“力所难及”的无奈。

  职工医保有以下几个有点:

  1、医保是一种国家福利,相对来说价格比较低,保障范围比较大。

  2、医保可以带病投保,与之对应的商业保险一般不可以,即使可以也会把某些疾病列为非保项,或者提高保费。

  3、医保是可以无条件续保的,换句话说,只要您交钱,医保就收钱就给提供保障。商业保险则不一定了,如同第二条讲到的,拒保的情况还是时有发生的。

  4、医保是长期有效的,只要缴纳了一定年份,即可终身享受,这一点不少的商业保险也具备此条件,只是在费用上远高于医保。

  以上就是医保的种种好处,大部分人也正是因为这几点而忽视了商业医疗保险,下文小诺再给大家列举一下医保的不足,看看是否真如大家所以为的那样“完美无缺”!

  一、医保是按比例报销。

  通常来说,职工医疗保险,报销比例已经非常高了,按照医院不同,报销比例在85%到95%之间。但是由于医保并不是所有的消费都在报销范围内,特别是一些特殊药品、进口器械、特殊诊疗项目,都不在报销范围内。例如社保药品目录中,甲类药品是100%报销,乙类药品是报销90%,丙类药品是不报销的,而正是这些丙类药,往往药效要好一些,价格也比较昂贵。通常来说,扣除不能报销的,医保报销比例大约占总花费的60%左右,自己还是需要承担40%左右的支出。这是对于一般病症而言,对于大病来说,动不动就要用进口药,用先进设备,在花费报销比例中,则远没有这么高的比例。


图片来源:摄图网

  二、医保是报销型,需要先治病,后报销。

  对于一般的病,即便是先自己花钱治病,然后在报销也是承担的起的,但是对于真正的大病而言,少说也得几十万,报不报销先不说,一次性拿出几十万专门用于治病,对于一般的家庭而言就足以捉襟见肘。这里就是商业险的优势所在了,针对医保的缺点和不足,大病医疗险被专门设计成确诊后“先给钱,后看病”的给付模式。

  三、医保只管治病,后期恢复自己掏钱。

  还是那句,如果是一般的病,治好了直接上班,并不影响什么。如果是大病,就真可谓“好治不好养”了。大病治疗结束后的回复期与疗养期,不仅耗时长久而且费用高昂,那些后期用药以及营养补品,再加上误工费之类的林林总总,你会惊人的发现比治疗一次大病便宜不了多少。商业保险则不然,即便是疗养费、误工费等等都会有所报销。

  四、医保对于身故的保障,作用很小。

  这点很好理解,医保不会有身故赔付,但商业保险就有,这点也是一个明显差距。

  小诺说了这么多无非两句话:

  1. 社保一定要交,毕竟好处摆在那!

  2. 商业保险作为社保的补充,也要交,毕竟社保的劣势与商业保险的优势都很大。

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