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身故保险金受益人应如何排序

时间:2019-05-13 15:16:38 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:被保险人若指定受益人,则受益人顺序以其指定为准,若未指定受益人,则保险金按遗产处理,继承人顺序即为受益人顺序。

  保险受益人是指人身保险中,由被保险人或投保人指定,在被保险人死亡后有权领取保险金的人,可以是一人,也可以是多人。受益人只有一个的情况自然不必多说,如果‌保险身故受益人是多数时,他们受益顺序是怎么样的呢?

一、指定受益人

  在人身保险中,指定受益人与受益比例是非常重要的,这将决定保险金的归属。如果被保险人在购买保险时已经指定了受益人和受益比例,那么一切按照合同进行即可。但是如果被保险人只指定了受益人,却没有说明受益比例,那么指定受益人的受益顺序是相同的,即平分保险金。

  举个简单的例子:假设老王给自己买了一份100万额度的意外险,他意外身故后保险公司赔了100万。他在生前指定妻子为第一顺序继承人,收益比例为100%,父母为第二顺序继承人,未说明受益比例。如果老王身故后他的妻子还活着,那么他的妻子将拿到100万;如果妻子先于老王身故或与老王一同身故,那么就由老王的父母得到这一百万,由于老王没有说明父母的受益比例,所以两人平分那100万。


图片来源:摄图网

二、法定受益人

  如果被保险人在购买保险时并没有指定受益人,那么保险公司将保险金按照遗产法规定、按继承顺序分配保险金。

  《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承:

  第一顺序:配偶、子女、父母。

  第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

  继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。

  还是举老王的例子,如果老王生前没有指定受益人,那么保险公司赔的100万将作为他的遗产处理,首先由第一顺序的配偶、子女、父母平分这100万。要注意的是,这里说的子女,包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。父母包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母。只有当老王的配偶、子女、父母都先于老王身故时,第二顺序继承人才能平分那100万。这里也要注意:兄弟姐妹包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有抚养关系的继兄弟姐妹。

  不过若是保险金被当成遗产处理,就会被用于偿还被保险人生前的所欠债务和税款,剩余金额才由法定继承人继承,并且之后还要上缴5%~20%不等的遗产税。而指定受益人可有效避免这种情况。因此填写保险身故受益人时,一般建议设置两个顺位的受益人。

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