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免赔额算不算医疗险里面的“坑”

时间:2019-05-06 14:09:33 来源:招商信诺 浏览次数:

摘要:很多人都有这种想法,医疗险里面一万元的免赔额过高,加之平时的一些医疗费用都是小额的,基本上没有机会得到医疗赔偿。事实上,单纯说这样高的免赔额毫无用处也是不妥当的。

一、免赔额的含义

  免赔额,顾名思义就是指不需要赔偿的金额,如果客户产生的医疗费用没有达到免赔额,保险公司可以不必为其担负责任,也就不用进行赔付。免赔额又分为两种:

1、绝对免赔额,就是免赔额之内产生的费用保险公司是不需要承担责任的,保险公司所需要赔付的只有超过免赔额的费用。简单举个例子,在免赔额是1000元的情况下,投保人花费了1500元,那么保险公司只会赔付1000至1500元的部分,也就是500元的医疗费用。

2、相对免赔额,就是免赔额之内的费用同样保险公司不需要承担责任,但是一旦金额超过免赔额,则保险公司需要承担所有的费用。同样按上面的例子,免赔额是1000元,花了1500元的情况下,则保险公司赔付1500元。

免赔额

  图片来源:摄图网

二、一般来说,医疗险中的免赔额指的都是“年度免赔额”,也就是说,在这一年以内产生的医疗费用是可以叠加计算免赔额的。

  以一万元的绝对免赔额为例,在一年以内,小花第一次扣除社保的医疗费是4000元,则免赔额为4000元,达不到一万元的标准,则不获得理赔。第二次扣除社保后花费为7000元,两次花费超过了一万元,那么小花可以获得的理赔金额为4000+7000-10000=100元。

  大家可能会觉得这个医疗免赔额的门槛过高了,但是我们回归本身购买保险的目的——为了抵御对于家庭生活的财富造成较大损失的意外风险。而一万元对于大多家庭而言其实都是可以承担的,也就没有必要买能够报销这一万元的保险了。仔细想想,这样性价比也是蛮高的,符合“花小钱,得高保额”的保险配置原则。

三、怎样选择医疗免赔额

  选择免赔额,在保费等同的情况下,自然是越低越好,因为这意味着赔付率会更高,也就能够获得更多的保费了。不过这种情况是比较少见的,毕竟这意味着保险公司很可能要赔偿大量金额。在家庭之中,给家庭支柱配置保险是很重要的,非经济支柱成员遭遇变故,还有经济支柱支撑着。但是,一旦经济支柱遭遇变故,那么便意味着家庭收入可能会骤然清零,甚至还有可能产生债务纠纷。

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